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2006年02月21日
マイクロファイナンス
クレジットカード等を持っていれば、Paypalを使って、
ロンドンに住むハッカーに1000円寄付することは、ほんの数クリックでできる。
さらにフィリピンで活動するNGOを間接的に使えば、
フィリピンのハッカーに1000円寄付することは、
数クリックではできないにせよ、数時間かければ、何とか、できる。
ところが、フィリピンのハッカーに1000円を貸し、
期日までに返してもらうことは、途方もなくむずかしい。
現時点では、それはほぼできないと言って良い。
お金を寄付することは、とても簡単だが、お金を貸すことは、とてもむずかしい。
ある地域でお金の貸し借りが成立するためには、その地域において、
小さなレベルから大きなレベルまで、「金融の生態系」が成立している必要がある。
たとえば、最低限、「個人を特定するための技術」が必要である。
そのためにはIDカードやパスワードの発行機構、あるいは生体認証などが必要になる。
次に、誰がいくら持っているかを管理するためのデータベースが必要で、
それらが長期にわたり改ざんされないことを保証する必要もある。
お金を借りている人がいなくなったときに、探し出す（取り立てる）
ための機構も必要で、そのためには最低限の通信手段そして人件費も必要である。
現在、お金を管理するための口座(ID)を持っていない人は、まずしい国を中心に、
世界に30億人以上いる。アジアには40億人もの人が住んでいるが、
そのうち、口座を持っている人は、17％しかいない。
のこりの人は口座をもっていないので、金融システムを柔軟に活用することができない。
その結果、貯金するとか、高額なものを買うときにローンを組むとか、投資活動をするとか、
そういったことが極端に制限される。そのため、生き方も、
長期的な計画を欠いたものになる。人生計画も、「困ったら親戚に泣きつく」
「金を持ってそうな人にたかる」「運まかせにする」といったパターンになりがちなのだ。
これらの行動パターンを続けることは、貧困をもたらす根本的な原因になっている。
途上国の人々がこのような「貧しい行動パターン」をするのは、
道徳教育がなってないからではなく、システムが整備されていないからなのだ。
情報技術を駆使すれば、人類の残り30億人全員に、
ちゃんと機能する個人用の口座を与え、使いやすい金融サービスを提供できる。
そうすれば、世界の貧困の問題が劇的に改善する。
CGAPという組織は、上記の仮説のもと、
要素技術から上位の生態系に至るまでを含めた、
途上国におけるマイクロ（個人用）ファイナンス・サービスを実現するべく、
途方もない努力を続けている。しかしこれはビジネス・チャンスでもある。
すでにおおきな銀行も投資の対象にするなど、ますます動きが活発になってきているのだ。
SourceForgeで見かけた、将来有望な15歳の裸足のフィリピン人ハッカーに
2万円ぐらい投資して2ヶ月間の食費を安定させ、
さらにNintendoDSベースのプログラミング環境を買えるようにする。
2ヶ月後、彼は完成したプログラムを10ドルで30社に売り、
3万円を売り上げる。彼は利息を含めた25000円を返済し、5000円をふところに入れる。
こうして彼は来月も生活できる。
このようにして個人のレベルから、貧困を解消していく。
マイクロファイナンスの考えかたは、途上国だけでなく、日本のような国に
潜在的に存在している貧困に対しても、有効に機能するような気がする。
人類の残り30億人の中には、途方もない才能が眠っているはずだが、
それをうまく見つけだし、協力体制をつくる手段がない。
しかしマイクロファイナンスの実現によって、「人類の残り30億人」が、
「我々を含む方の30億人」のパーティーに加わる。
めちゃくちゃ面白いことが起こりそうな気がするのだ。
マイクロファイナンスに関するCGAPの本はこちら： Access for All
Posted by ringo : 20:35 | TrackBack
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